据经济之声《天下公司》报道，近年来，随着电子商务的发展，国内的第三方支付公司开始迅猛发展。然而，电子商务市场现在似乎已经无法满足这些第三方支付公司的胃口了，他们正在把目光瞄准另一块未开发的处女地，这就是中小企业的流动资金管理。 传统第三方支付公司毛利较低 知名的独立第三方支付企业快钱公司表示，当前，中小企业面临两个资金管理的难题：一是资金归集速度慢，尤其是在连锁、零售等传统行业里非常明显；二是应收账款无法及时回收，账期拉长影响企业扩张速度。 现在，很多企业的信息流和资金流还是手工对账，财务管理效率低下，拉高了企业经营成本。快钱公司认为，他们可以帮助众多的中小企业提高资金归集和应收账款融资的效率，而这两项服务也将成为第三方支付公司新的业务增长点。 但是，这只是快钱公司自己的如意算盘，虽然企业确实需要这样的金融服务，但是有兴趣提供这种服务的却不仅仅是刚刚成长起来的第三方支付公司。作为金融市场上的老大，银行也在打这个市场的主意。钱袋宝执行董事孙江涛表示，这种业务对第三方支付公司来说还是全新的业务。 孙江涛：这种业务其实对第三方支付公司来说属于全新的业务模式，对公司的治理结构，我们内部的公司具不具备这方面的技能，有没有相关的团队，这可能都需要一些比较严格的评估。纯粹传统的第三方支付公司如果没有什么特殊的业务创新，本身在业态上的毛利还是比较低的，所以在正常的业务情况下，他去考虑其他的增值性业务，增加他的利润水平和毛利水平，我个人看来是挺合理的。 据了解，目前一些银行已经拥有相关的服务。一位农业银行的客户经理表示，现在，他们的业务范围已经覆盖了中小企业的资金归集和应收账款融资，这种服务，银行完全是可以提供。 对于中小企业的现金归集问题，银行有针对中小企业开发的现金管理平台，以资费套餐的形式推出，买了这个套餐之后基本没有其他的费用，既可以满足中小企业的要求，收费又比较低。 保理业务是小微企业的巨大福音 在应收账款融资方面，企业可以把自己的应收账款转让或者抵押给银行，银行向企业提供相应的资金，为企业提供周转的便利。银行的这种业务叫做应收账款保理，金电联行副总裁朱志伟向经济之声记者王浩解释了什么是保理业务。 朱志伟：保理业务主要是银行把卖方的应收账买下来，说的直白一点就是假如你欠我1000万，我把1000万的债券转移给金融机构——上市银行，然后金融机构会根据账期的长短给相应的贷款。比如你欠我这个钱的账期还有三个月就到期了，我就会按照三个月的利益来收。 国内需要债务人进行确认，就是你把钱转给银行，债务人要确定，并且他有书面的通知和确认才行，买方一定要盖个章，把这张回执提供给金融机构，说买方已经知道你把债券转移给金融机构了，到期的付款是直接付给银行，这相当于帮助卖方企业盘活了他的应收账，加快了资金的流动。 比如你的账期是半年，如果你用传统方式，半年到钱之后，你又再做生意，这笔钱一年只能赚两回，相当于你营业额的两倍，假如100万变成200 万，如果我提前一个月给你，一年可以赚6回，你可以收到600万的营业额。 那么，既然银行已经有了这些服务，第三方支付公司为什么还有信心介入这个领域呢？这是因为，第三方支付公司看到了中小企业的金融需求。银行一般喜欢做大客户，给中小企业融资，对大银行来说不划算。北京英方日用塑料制品公司总经理彭硕表示，第三方支付平台如果能涉入银行传统的保理业务，对小微企业发展是一个巨大的福音。 彭硕：我觉得不是好一点，而是一种革命性的，或者是真正解决未来他们发展生存的一个方式。因为我们也是从小微企业做起来的，所以非常清楚，你在中间每一次运作的时候，应收账款是否顺畅是非常重要的，甚至关系到你生存的命脉。 至于资金归集，第三方支付公司的思路是：各个银行做虽然也有资金归集的服务，但却很难实现跨行的资金归集，很多客户都碰到了跨行这个问题。而第三方支付公司就可以为客户提供这样的服务。 微利时代的金融服务 现在，企业流动资金管理已经成了一块诱人的大蛋糕，各家银行都已经建立起了相应的业务框架，而支付宝、快钱等第三方支付企业也在调兵遣将，随时准备杀入这个市场。 支付宝不久前宣布启动物流POS战略，这被认为是马云想要依托强大的个人用户，开始向企业用户拓展。而快钱公司也高调宣布介入中小企业流动资金管理，他们把公司的logo改成了红色，意思是要为企业提供畅通无阻的资金血液。 银行和第三方支付现在都瞄准了这个新的市场，他们之间可能既有竞争，也需要合作，最终到底谁能成为这个市场的主导者呢？目前似乎还很难下定论，不过作为一家小微公司的老板，彭硕觉得，资金周转率已经成为小微企业盈利的第一要素，所以他们急需有人能够提供比较到位的金融服务，即使费用高一些也可以接受。 彭硕：中国现在已经进入到各个行业，尤其是在制造，或者是零售行业，逐渐进入到了微利时代。以前可能大家说毛利比较高，现在我觉得毛利高也就是在高新技术领域，在传统产业里，整个高利现在越来越少。 在这种情况下，你的资金周转率变成首要的一个环节，因为你的资金周转率增加的话，比如一年4-6次的资金周转，即使是说我单笔业务利润只有 3%，但是我整个循环加起来是12%-16%的净利了。