P2P网络贷款公司淘金贷，在上线一周后，突然不能登录，网站负责人陈锦磊失去联系。目前已有超过80名投资者的资金投资于淘金贷尚未追回，具体涉案金额预计超过100万元人民币。 P2P网络贷款模式是个人通过网络平台相互借贷，其安全性一直备受质疑，但是P2P网络贷款在国内兴起之后，尚未发生恶性兑付风险或诈骗事件，淘金贷事件或将成为首例P2P贷款界的庞氏骗局。 淘金贷失踪 6月3日淘金贷(www.taojindai.com)正式上线。 6月3日到6月8日，据淘金贷投资者不完全统计，预计有超过80名投资者投资于淘金贷。 6月6日，由于部分投资者举报，淘金贷的资金账户被第三方支付平台环讯支付限制交易。 昨日，记者从环讯支付获悉，淘金贷环讯账户中的钱已经被全部支取。 淘金贷是一家于6月3日上线的P2P网络贷款平台，网站上线后一批投资者将资金打入淘金贷账户，不过从6月8日晚到发稿，淘金贷网站就不能登录，其负责人陈锦磊的手机也处于关机状态。 P2P网贷的运营模式是网站提供平台，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，借款人则通过网站将资金借给贷款方。在借贷交易中，贷款方获取资金，而借款方则获取投资收益。 网站不能登录之后，投资人启杰就开始收集投资人信息，启杰告诉《第一财经日报》记者： “现在我们已经联系上的投资人超过80个，初步估计涉及金额超过100万元，其他投资者尚在联系中。” 由于网贷平台的投资人分布在全国各地，6月9日至10日两天各地淘金贷的投资者已经分别组织起来前往各地公安机关报案，目前案件仍然在处理中。 大发“秒标”吸引投资者 “当时真是傻啊，累计投了十几万元，现在还有近5万元没有拿回来。淘金贷可能是个庞氏骗局，想利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。还好发现得早，后续没有新的投资者跟进。”一位淘金贷的投资者baore告诉记者。 baore还是网贷圈子里的新手。6月3日baore在一个网络贷款投资群中看到新P2P平台淘金贷上线，还发了大量的“秒标”，忍不住一试。 “秒标”是一种P2P网站为了招揽人气，发放的高收益超短期限的借款标的。投资者拍下秒标后马上就能回款，所以风险极小，也由此网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人。但让baore始料不及的是，这家刚刚上线的网站竟然在一周之后就消失在网络上。像baore这样的投资者在网贷圈子里被称为 “秒客”，专门投资于“秒标”。 “资金量对于P2P网贷平台非常重要，网站为了积聚人气就用发秒标的做法，向投资者派发红包。由于收益高、期限超短，许多投资者看到发秒标就会争相投资，很像是商场促销。”第三方网站网贷之家负责人徐红伟告诉记者。 baore一开始先试着投资了两笔，一笔投资了5000元，一笔投资了1万元。这两笔本息都如约到账，这又大大减小了baore对淘金贷的警惕心。随后三天内，baore先后打款16.57万元，此后提取现金11.58万元。但是还剩余4.99万元仍在淘金贷账户中，而baore一直被告知“暂时不能取现”，直到网站不能登录。 疑假造营业执照 本次淘金贷事件，不仅仅是像baore这样的网贷新手参与，一些老手也身陷其中。 沈先生是网贷圈子里的老人了，不过，他投资于淘金贷的8万元钱也至今尚未取回。像沈先生这样的投资者，有一定的资金量，又在网贷圈子里混迹了一段时间。之前沈先生也曾因为投资人资金链断裂而亏过钱，因此他更加警觉。 沈先生之所以会信任一家全新上线的P2P网贷平台，是由于淘金贷提供了齐全的营业执照和相关信息。 “淘金贷网站上公布了其营业执照，自称湖北程力集团旗下的程力投资担保公司，不仅如此，工信部的网站上也能查到淘金贷的ICP注册信息；而且程力集团也确实存在，并实力雄厚，不然我怎么会投它？”沈先生告诉记者。 据淘金贷的网站介绍，淘金贷是湖北程力集团下属子公司程力投资担保公司开办。根据投资者的截屏，淘金贷在网站上公示了法人名称为湖北程力投资担保有限公司的营业执照，法人代表为程阿罗，注册资本为8000万元，实收资本为5000万元。 “网站注册资金是网贷投资人最看重的指标之一，由于程力投资担保注册资金已经高于网贷界绝大部分的平台，加之网站推出的秒标活动，迅速吸引了大量的投资人。”徐红伟告诉记者。 工业和信息化部登记的网站ICP备案主体信息也与淘金贷的说法相符，淘金贷的主办单位是湖北程力投资担保有限公司，网站负责人为陈锦磊，审核通过时间为2012年5月29日。 不过，随后便有一名网名为九天飞鱼的投资人质疑淘金贷和程力集团并没有关系。记者致电湖北程力投资担保公司，被工作人员告知：“这家网站和我们没有关系，它们可能是将我们网站上公布的营业执照截屏盗用。” 随后，淘金贷则发布《关于客户对平台资质表示质疑的解释》的公告，公告中淘金贷称认自己暂时没有营业执照，需要50天才能办理出来，并承诺网站办公室的照片会在一周内展示给投资者。但是公告同时强调，程力投资担保公司确实存在，且网站官方一名叫戴晓波的股东是投资担保公司四大股东之一，而网站负责人是总经理陈锦磊。 仍存三大疑点 “网络购物，付了钱还能看到实物是否寄出，但是P2P网贷，投资者在网上借钱，借款期内根本难以知道资金去向，这就给P2P网站腾挪资金造成了便利。”徐红伟告诉记者。 也正因为如此，P2P网贷平台的资质是投资者非常看重的，但是目前国内尚未颁发相应的P2P网贷平台牌照，这又给投资者甄别P2P网贷平台造成困难。 “像淘金贷这种情况，表面上看营业执照一应俱全，貌似一家股东背景雄厚的正规网站，投资者很难洞察其中的危险。”沈先生告诉记者。 而P2P平台收集资金后如何管理也是业内一直存在的问题，目前P2P网贷平台通行的模式是网贷平台与一家第三方支付平台合作，资金由支付平台进出，第三方支付平台起到一定的资金监管作用，而业内规模较大的P2P网贷平台红岭创投等还主动引入银行监管资金的模式。 不过记者调查中发现，第三方监管资金仍然存在问题。淘金贷是与第三方支付平台环讯支付合作，实际操作的流程是，投资者通过网上银行转账给淘金贷在环讯的账户，淘金贷从环讯账户中提现，还款日淘金贷再通过私人账户把钱打给投资者。 “淘金贷和环讯的合作模式是‘资金下发’模式。与一般网购需要客户收货确认商户才可以支取资金不同，客户资金打到淘金贷的账户，淘金贷马上就可以支取。”环讯支付市场总监仲捷闻告诉记者。 记者了解到，由于收到多个投资者投诉，环讯支付从6月6日开始暂停了淘金贷环讯账户上的交易，但是账户中的资金已经被淘金贷全部取现。 除此而外，淘金贷事件仍然存在三大疑点。 首先，按照淘金贷此前公告所称，当时淘金贷并未取得营业执照，那么环讯作为第三方支付平台何以会跟淘金贷合作？ 其次，按照湖北程力投资担保公司的说法，淘金贷与之没有关系，那么工信部的网站ICP注册信息中上何以会显示淘金贷的创办人是程力投资担保公司？ 最后，据环讯支付提供的淘金贷在环讯注册时提供的营业执照，显示其法人为“兰州易易网络科技有限公司”，这与其在工信部的ICP注册信息提供的营业执照不符。