以前，针对国内的商业银行谈“破产”，几乎是不可想象的事情。就是到了2008年全球金融危机之后，银行破产仿佛也只是欧美国家在面临的难题。不过最近，这样一个词汇成了国内金融界的热门话题。银监会1月6日召开2014年全国银行业监管工作会议，会上表示，今年将扩大银行业对内对外开放，试办由纯民资发起设立自担风险的银行，试点先行，首批试点3至5家，成熟一家批设一家。（1月10日《中国新闻周刊》） 《银行破产条例》的即将推出，无疑是向市场经济接轨的又一体现，也给了无数消费者以这样的憧憬：银行即将要面临激烈的竞争，如果银行不提高服务，存贷户也可以用脚投票，银行也可能会濒临破产。但是，这也仅仅是乌托邦式的想象，在我国实际情况之中，银行破产仍然像是火星上来的传说。 在我国，银行的利润已经高到他们都不好意思。2011年，中国民生银行行长洪崎道出了一句这样的大实话，“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布”。同样，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇坦言，“在中国只要给你一个银行牌照让你经营，你想不赚钱都是比较难的事。”还有更雷人的，在前几天结束的第七届南京大学EMBA年度峰会中，原国家统计局总经济师姚景源称，“中国没有真正银行家，都是收费家。即使将银行行长换成小狗，银行也照样赚钱。” 从不好意思公布，到小狗当行长也能赚钱，这些言论，都是在说明这样一个基本的事实——在垄断性的利润政策之下，国内银行业暴利已经饱受诟病。众所周知，银行赚的是存贷款的利率差。这个利率差，我国基本上是世界之最。银行利率是央行定的，现在我国的存款利率在3%左右，贷款利率6%以上，存贷款利率差距有3点多，而世界银行存贷款利差只有1点多。虽然说在2013年7月20日，央行全面放开了贷款利率的下限管理，但事实情况却是，各家银行近乎形成了“利率联盟”，政策上的放开，却与事实上的放开有着天壤之别。 不改革金融业的市场环境，《银行破产条例》就永远是个摆设。首先，《银行破产条例》到底能在什么时候出台，还是个未知数。依往常的经验看，似乎涉及维护公共利益和社会公平的改革，总是步履蹒跚，比如“工资条例”、“收入分配改革方案”相继搁浅，我国的收费站似乎也有越减越多的迹象。二者，不改革利率“一刀切”的行政管理政策，不与国际接轨，不减少银行收费项目，金融市场不进行彻底的市场化改革，恐怕银行破产也是个下辈子的事，我们这代人就是开着跑车也追不上了。 百姓和企业的血汗钱，到了银行那里，却成了可以无尽压榨的唐僧肉，这不仅仅是行业暴利的问题，还是与民争利、增加企业运行成本、妨碍资本流通和阻碍市场经济发展的严肃问题。2013年12月13日闭幕的中央经济工作会议提出，推进利率市场化和人民币汇率形成机制改革，增强金融运行效率和服务实体经济能力。但愿，这样的改革能够早一天到来，同时希望银行破产不再是新闻，而变成常态。